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老翁赔600万血泪告白 做错这十点 理错财比不理财还糟

2019-08-21 11:16:22 来源:开心     编辑:[db:作者]
老翁赔600万血泪告白 做错这十点 理错财比不理财还糟 文/洪佩玲/MONEY钱电视上许多理财专家总是告诉观众说:「你不理财,财不理你。」于是激起很多人想靠投资理财发大财的美梦,大家努力学理财,希望能在低薪当厌世代之余,靠投资理财多赚一点翻身,却往往忽略了风险,忘了守财才是理财最后一哩路。「洪小姐你好:想请问你我手中儒鸿这档权证可以出脱了吗? 」回首多年前的某一天,传真机传来一封询问进场购买一档儒鸿权证是否该出脱的信,看完信内容后我不禁一阵难过心酸,信中是位83岁老先生,本该享受含饴弄孙的退休生活,但因不甘心一生辛劳工作的积蓄600万退休金,因在股市中翻船了,最后剩下30万元。▲(图/翻摄自MONEY钱)虽然儿子苦劝他放下吧!好好在家照料孙子即可,但老先生依旧心有不甘,因听说权证可以小搏大,让对权证这个投资理财工具完全陌生的老先生,一心只想着靠30万翻本,于是将剩下身家30万全投入买下当时很热门的权证,眼看那档权证也面临跌势,让老先生一阵惶恐 于是写信寻求协助,让我不禁惊呼:「理错财,还不如不理财!」 没有正确的理财观念及规划,不妨先加强理财能力,而不是急急寻求钱。在微利时代,民众或许也该好好思考一下人生理财的课题,现代人理财应该遵守十大守则,拒当「理财空心族」,不让自己的口袋空空、脑袋空空,好好想想在投资理财路上是否也犯了这十大错误原则:1.盲目追求回报率,忘了保本:通常很多民众因为资金有限但又想短期赚大钱,异想天开想要「以小搏大」,想靠投资理财翻身致富,对于坊间人家号称投资报酬率很高的理财商品或明牌就心动,却不知「留得青山在、不怕没柴烧,」的观念,投资理财需要靠长期规划稳定增值,时间加上金钱的複利效果,绝对胜过暴起暴落的纸上富贵。2.追逐高报酬率,忽略高风险:许多民众对于投资理财赚钱的观念偏差,不知投资就会有风险,忽略天下没有白吃的午餐,获取高报酬率的后面其实伴随着高风险,但民众很少有人留意到投资标的的风险及波动性,常以同类型基金过去的绩效来做比较,而忽略基金成立的年期及操作策略,例如近三年多头市场成立的基金绩效可能比成立十年中间历经多头及空头洗礼的基金绩效来得高,民众在观察这些趋势分析时应同时分析其他数据做比较(例如标準差、夏普指数 等),才能做理性的投资参考。3.长抱不卖,就会稳赚不赔:有些号称理财专家总是教导大家购买股票就要锁在保险箱里,如此长期持有下来一定会有丰厚的时间报酬,对此我也曾奉行专家的话而产生迷思,所以当我的投资获利高达40%时我也不会心动想卖掉,但是直到损失达20%时才惊觉需要做调整时,此时不免后悔不已。经验告诉我原来随便买不要卖的投资策略适合用在长期走多头的市场,现今景气趋缓多空不明的情况下,投资者不能再用「懒人投资法」,要注意市场经济及产业是否有所更跌,需随时做投资策略的调整,加上台湾产业平均生命週期不过十余年,所以投资人要认知长抱不一定稳赚的观念。 4.逢高就追涨,看跌就杀低:许多投资人常常没有时间做研究,就爱跟明牌,喜欢追高杀低,只要看到市场起涨时,往往无法确定是暂时反弹还是突破压力线会一路长红,此时多半会抱持观望态度,等到涨到一定程度,听到大多数人喊进场时,就赶紧进场大量买股,此时上档压力浮现导致风险逐渐增加、获利空间有限却不甘愿出场,追高杀低的投机行为不但未达到投资效益。 5.没有设定停损停利点:很多人在股市投资赚到钱时,总认为市场还在多头,此时卖出会少赚很多?再等几个涨停版看看,但一等往往就好运势已过,一旦下跌了更不愿出脱,总觉得应是暂时回档,不如加码摊低成本,结果却是越摊越跌、越跌越摊,最后套牢了,等到行情反转却是满手股票却苦无现金,建议投资要设停利停损机制,如此不但可克服人性的弱点,也不需每天烦恼多变的市场何时反转?让投资成为一种有纪律的管理行为。6.基金当股票操作,短线进出频繁:很多台湾客户对于投资理财往往没有耐心,缺乏长期整体性的规划,例如在投资共同基金时都有错误的迷思,不仅认为投资基金稳赚不赔,还把基金当成股票短线炒作,短进短出结果是手续费反而侵蚀了投资人的获利。建议不要将基金当作股票来操作,因为基金的投资标的毕竟是组合性的概念,短期内报酬也许没有股票来得高,但它的风险也相对较股票低、波动性也较低,因为基金追求的是长期稳定的收益。7.宁信消息面,不重基本面:听着电视上自称财经大师滔滔不决的谈论股票明牌时,让许多家庭主妇一时心动,进而一窝蜂的前进股市,形成台湾一股很有趣的文化,相对也看得出来有些投资人深信此道,因为有些客户都是感性投资而非理性投资,很多客户会去听小道消息,没有去分析这家公司的财务状况,不信公司营运的基本面而贸然入场,这也是较偏技术面的迷思。8.没钱没闲无法理财:很多人都会说,我每月薪水都打平成为月光族了,哪有钱做投资理财?事实上越是月光族的人越要正视投资理财这件事,在累积资产过程中让理财被动收入逐渐取代工作收入,才有可能尽早达到财富自由的一天。 9.忽略通膨,定存为主:很多客户觉得把钱放在银行定存的投资管道是最稳定的理财方式,他们认为投资就会有风险,定存是最没有风险的投资方式,可是通常将钱放在银行定存的同时,可能会忽略了市场通货膨胀率的变动影响,以目前银行定存利率一年大约1%,民众若是把钱放在银行定存,经过十年或是二十年之后,钱不但不会增值反而会因通膨因素而缩水。10.忽略自己风险承受能力:很多民众喜欢把鸡蛋放在同一个篮子里,投资工具都是固定的,例如喜欢玩股票,就会一直专注把钱全花在买股票上,但其实投资理财是必须做好妥当的资产配置,才能分散风险,另外,有些人自以为投资属性很积极,但当被问及可以接受的亏损幅度时,却又说自己无法忍受赔钱,由于对自己投资属性认识不清而常选错标的,这种客户就是不知投资标的的选择是依照个人风险属性去决定。总而言之,民众最常见的迷思就是认为理财是别人的事,以为自己不需要理财,认为自己没有理财也可以,不知道自己没有去理财的风险与损失。而事实上,每个人都可以藉着理财而让自己的财务状况更健康,让每分钱发挥应有的效用,理财的主要目的并非要一夜致富,而是要帮助你稳定的增加积蓄,只要愿意花点时间调整观念,你也可以和投资专家一起,享受投资所带来的效益。※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。原文在此您也可能喜欢这些文章

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